10 วิธีวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ เริ่มได้ง่ายๆ ด้วยตัวคุณ
![](https://cdn.kubix.co/cms/AW_SEO_Kubix_Jun24_No_3_01_cad8144714.jpg)
ออมเงินง่ายกว่าเดิม ด้วย 10 วิธี วางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ
ใครว่าการเงินเป็นเรื่องที่ยาก? เพราะถ้าหากเราเริ่มตั้งแต่วันนี้ ล้านบาทแรกในบัญชีอาจจะตามมาได้ไม่ยากเย็น! หลายคนอาจจะคิดว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องน่าปวดหัว แต่รู้หรือไม่ว่า เราสามารถเริ่มวางแผนได้ง่าย ๆ บทความนี้ เราจะพาไปดูวิธีการวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพกัน ถ้าพร้อมแล้ว ตามมาดูกันเลย
10 วิธีวางแผนการเงินอย่างไรให้มีประสิทธิภาพ
- วางแผนการเงินอย่างมีเป้าหมาย
เรื่องของเงินถือเป็นเรื่องใหญ่ เพราะในชีวิตเราต่างต้องใช้เงินอยู่ตลอดเวลา การวางแผนการเงินอย่างมีเป้าหมาย จะช่วยให้เราสามารถตั้งเป้าหมายและเก็บเงินไปให้ถึงเป้าหมายได้อย่างตรงจุดมากที่สุด ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้น หรือเป้าหมายระยะยาวก็ตาม เมื่อเราตั้งเป้าหมายทางการเงินได้แล้ว ควรที่จะต้องจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายเหล่านั้นให้ดีอีกด้วย เพื่อกำหนดระยะเวลาในการเก็บเงินให้บรรลุเป้าหมายด้วย
- แยกบัญชีใช้จ่ายและบัญชีเงินออมออกจากกัน
สำหรับนักเก็บเงินมือใหม่ อาจจะคิดว่า การเก็บเงินไว้ในบัญชีเดียวกัน แต่จดบัญชีรายรับรายจ่ายเอาไว้ มันก็อาจจะเพียงพอแล้ว แต่จริง ๆ แล้ว การแยกบัญชีใช้จ่ายและบัญชีเงินออมออกจากกัน จะช่วยให้เราสามารถวางแผนการเงินได้สะดวกมากยิ่งขึ้น เพราะเราสามารถวางแผนจัดการค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้ง่ายมากขึ้น ไม่ได้มีการนำเงินออมมาปะปนกับเงินใช้จ่าย และกำหนดค่าใช้จ่ายประจำเดือน หรือประจำสัปดาห์ได้ดี มีส่วนช่วยในเรื่องวินัยในการออมเงินด้วยเช่นกัน
- ห้ามลืมทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย
ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ การทำบัญชีรายรับรายจ่าย คือสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดีขึ้น ช่วยให้เรามองเห็นเงินเข้า-ออกได้อย่างชัดเจน สามารถมองภาพใหญ่ของการเงินในแต่ละเดือน ทำให้เราสามารถวางแผนการเงิน วางเป้าหมาย และเก็บเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นอีกด้วย
- เตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน
เงินสำรองฉุกเฉินเป็นแผนที่ไม่ได้วางเอาไว้ และอาจจะเกิดขึ้นหรือไม่เกิดขึ้นก็ได้ เช่น การเข้าโรงพยาบาล การเกิดอุบัติเหตุ การซ่อมแซมบ้าน การซ่อมแซมรถ หรือแม้กระทั่งกรณีที่ต้องออกจากงานทันที ไปจนถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่ได้คาดคิด เป็นต้น การเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินเอาไว้นั้น ควรที่จะต้องเป็นเงินที่มีสภาพคล่อง สามารถนำมาใช้ได้ทันที และไม่กระทบต่อเงินออม หรือเงินประจำวันของตัวเอง
- ใช้บัตรเครดิตให้เป็น
บัตรเครดิตถือเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือทางการเงินที่จะช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายมากขึ้น และมาพร้อมกับประโยชน์อีกด้วย ไม่ว่าจะเป็นสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ ของบัตรเครดิต อย่าง คะแนนสะสม เครดิตเงินคืน หรือการผ่อนจ่ายสินค้า โดยที่ไม่จำเป็นจะต้องจ่ายราคาเต็มทั้งหมดด้วยเงินก้อนใหญ่ก้อนเดียว เป็นต้น ซึ่งการใช้จ่ายบัตรเครดิตเป็นที่เรียบร้อยแล้วนั้น ควรที่จะต้องจ่ายให้ตรงเวลา ไม่จ่ายขั้นต่ำ และที่สำคัญคือไม่ควรกดเงินสดจากบัตรเครดิต เพราะด้วยอัตราดอกเบี้ยในการกดเงินสูงกว่าบัตรกดเงินสด ทำให้จำเป็นที่จะต้องศึกษาอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขให้ดีก่อนการใช้งาน
- แบ่งเงินเป็นสัดส่วน
การแบ่งสัดส่วนเงินให้ชัดเจน ถือเป็นตัวช่วยในการวางแผนการเงินตั้งแต่เริ่มต้น ว่าส่วนไหนจะเป็นเงินเก็บ ส่วนไหนคือเงินฉุกเฉิน และส่วนไหนคือเงินสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน สำหรับเทคนิคการจัดสรรปันส่วนของเงินในแต่ละเดือนนั้น อาจจะมีการใช้เทคนิค 50-30-20 หรือ ค่าใช้จ่ายประจำวัน-ค่าใช้จ่ายส่วนตัว-เงินออม หรือจะเป็นเทคนิค 80-20 หรือ ค่าใช้จ่าย-เงินออม หรือบางคนอาจจะเลือกเทคนิค 50-30-15-5 หรือ ค่าใช้จ่ายจำเป็น-ค่าใช้จ่ายอื่นๆ-เงินออม-เงินสำรองฉุกเฉิน เป็นต้น
- วางแผนภาษีให้ดีในแต่ละปี
ผู้มีรายได้ทุกคนจำเป็นที่จะต้องมีการวางแผนภาษีอย่างสม่ำเสมอ โดยเฉพาะผู้ที่มีรายได้เข้ามาเป็นจำนวนมาก ก็อาจจะทำให้เราต้องแบ่งเงินเก็บมาจ่ายภาษีด้วย แต่ถ้าหากเรามีการวางแผนภาษีตั้งแต่เริ่มต้น ก็จะสามารถนำไปใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ด้วยนั่นเอง ไม่ว่าจะเป็น การซื้อประกัน การลงทุนในกองทุนต่างๆ เป็นต้น
- การลงทุนเพื่อการวางแผนการเงินให้งอกเงย
นอกเหนือจากการลงทุน เพื่อลดภาษีแล้วนั้น การลงทุนยังช่วยในการวางแผนการเงินให้งอกเงย ก็ถือเป็นอีกหนึ่งการวางแผนการเงินที่น่าสนใจ และช่วยให้เราถึงเป้าหมายที่ตั้งเอาไว้ได้อย่างรวดเร็วยิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในกองทุนต่างๆ หรือการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หรือโทเคนดิจิทัล เป็นต้น ซึ่งการลงทุนนั้น จำเป็นที่จะต้องมีการศึกษา วางแผน ก่อนตัดสินใจลงทุน เพื่อให้เกิดความคุ้มค่ามากที่สุด
- วางแผนการเกษียณอายุ
การวางแผนเกษียณ เป็นการที่เราวางแผนการเงินล่วงหน้า เพื่อความมั่นคงด้านการเงิน ครอบคลุมค่าใช้จ่าย และมีความรัดกุม ทำให้เราสามารถใช้ชีวิตอย่างมีความสุข โดยไม่ต้องทำงานเพิ่มในช่วงบั้นปลายชีวิตนั่นเอง ซึ่งการวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณนั้น ควรที่จะต้องตั้งเป้าหมายเงินเก็บอย่างเป็นระบบและออมเงินอย่างสม่ำเสมอ ปรับเปลี่ยนรูปแบบการฝากเงิน หรือลงทุนในกองทุนหรือโทเคนต่าง ๆ ก็ช่วยให้สามารถเก็บเงินเกษียณได้ไวมากยิ่งขึ้นด้วย
- สร้างวินัยทางการเงินที่ดีให้กับตัวเอง
ไม่ว่าเราจะมีวิธีวางแผนทางการเงินที่เพอร์เฟคแค่ไหน แต่ถ้าหากเราไม่มีวินัยทางการเงินที่ดี ทุกอย่างก็ไม่สามารถเกิดขึ้นได้ ดังนั้น การที่เราจะมีวินัยทางการเงินที่ดี จะช่วยให้เราเก็บเงินไปถึงเป้าหมายที่ต้องการได้อย่างง่ายดาย ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายเล็ก หรือเป้าหมายที่ใหญ่ก็ตาม
สรุป
เห็นได้ว่า การวางแผนทางการเงินนั้นเป็นเรื่องที่สำคัญ ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่ แต่ถ้าหากเรามีการตั้งเป้าหมายทางการเงินอย่างชัดเจน มีการวางแผนทางการเงินที่แข็งแรง และมีวินัยทางการเงิน ทั้งในการใช้จ่ายและการเก็บออม เป้าหมายที่ตั้งไว้ก็จะอยู่ไม่ไกล แม้ว่ามันจะเป็นเรื่องยาก แต่เมื่อเราสามารถเก็บเงินได้ถึงเป้าหมายสักเป้าหนึ่ง มันจะคุ้มค่าอย่างแน่นอน